为孩子的教育存钱是你作为父母能做的最重要的财务决定之一. 虽然很多人都熟悉传统的国家资助的529计划, 一个不太为人所知的选择是私人529计划. 私立大学529计划是一种预付学费计划，它锁定当前的费率，以节省未来的学费. 在这个博客中, 我们将探讨什么是私人529计划, 他们的福利, 以及为什么它们可能是你孩子大学储蓄的绝佳选择.
什么是私人529计划?
私人529计划是由某些学院和大学提供的大学储蓄计划. 它允许家庭支付并锁定今天的大学学费. 这是一种低风险的预付学费计划，可以对冲学费通胀. 如果您的孩子计划参加一个参与机构, 私人529计划可能是一个不错的选择.
私立大学529计划是如何运作的?
私人529计划是预付学费计划. 529账户通常由父母或祖父母开立，他们的孩子被指定为受益人. 捐款用于购买未来大学学费和强制性费用的学费证书. 这些证书可在任何当前或未来的会员学校兑换. 7月1日至次年6月30日, 捐款锁定了每个成员学校当年的学杂费费率. 7月1日, 过去12个月的所有捐款都用于购买所有成员学院的单一学费证书. 利率在每年的7月1日变动.
当你预付学费的时候, 你现在支付的费用相当于你的孩子上大学的费用. 根据 教育data.org，平均学费 & 私立四年制大学的学费上涨了24%.在过去的20年里增长了2%，平均每年增长6%.2%. 目前私立大学的平均学费为38,768美元. 如果你把今天的成本膨胀到6.在接下来的15年里，每年以8%的速度增长，成本增加到每年104,002美元. 这个数字还不包括与大学相关的费用，这些费用也会随着通货膨胀而增加. 私人529账户不收取任何费用，参与该计划的大学根据合同有义务支付预付学费，期限最长为30年. 存入账户的每一美元都按现行汇率支付学费. 然而, 你确实放弃了传统的529储蓄计划中潜在的上涨机会，该计划在市场上涨时增值.
最高供款金额是多少?
最高供款金额为五年全日制本科学费和最高成本参与机构的强制性费用. 目前PC529 2022-2023计划年度为332,450美元. 最低供款金额是多少? 最低供款金额为$25. 然而，在开设私立大学529账户的两年内，捐款必须达到500美元. 如果你选择分期付款, 你将在两年内每月支付25美元来达到这个最低限额.
最低供款金额是多少?
最低供款金额为$25. 然而，在开设私立大学529账户的两年内，捐款必须达到500美元. 如果你选择分期付款, 你将在两年内每月支付25美元来达到这个最低限额.
私人529计划有什么好处?
- 更少的市场风险和免费:你节省的每一美元都可以支付你孩子未来的学费. 不管这些年学费涨了多少, 或者股票市场的走势, 所有参与学校的税率都是固定的.
- 无收入限制:对投资者没有收入限制.
- 慷慨的捐款限额:目前最高捐款金额为332美元,PC529 2022-2023计划年度为450.
- 经济援助资格:私人529计划资产被视为经济援助目的的父母资产. 在确定是否有资格获得经济援助时，父母资产的评估率通常低于学生资产.
- 税收优惠:私人529计划提供宝贵的税收优惠. 供款将延期纳税，用于符合条件的教育费用时，提款是免税的. 孩子大学储蓄的免税增长会带来很大的不同. 一些州对捐款提供所得税减免或抵免. 捐献也被视为已完成的捐献，并有资格获得年度赠与税豁免.
- 没有州居住要求:不像一些州赞助的计划要求你是赞助州的居民, 私人529计划通常没有居住要求. 这意味着无论你住在哪个州，你都可以有一个私立大学529计划.
私立大学529计划只支付学费吗?
私立大学529计划只购买学费证书，用于支付学费和强制性学生费用. 因此, 你可能仍然想要一个传统的529计划，以节省其他大学费用, 比如食宿. 私立大学529计划可以作为为大学储蓄的另一种分层方式.
我的孩子多久可以兑换学费证书?
从首次购买学费证书之日起至首次赎回学费证书之日止，必须间隔至少36个月. 因此，它确实需要一些预先计划.
当我开立账户时，我需要知道我的孩子要去哪里上大学吗?
No. 当你开设一个私立大学529计划账户时, 你不需要知道你的孩子要去哪里上大学. 只要学生有一个私立大学的529账户, 预付学费可在任何参与学校使用.
参与该计划的大学可以停止参与吗?
学校可以选择只在未来的基础上停止参加私立大学529计划. 然而, 即使学校真的退学了, 他们仍然有义务履行在学校退出前购买的任何学费证明.
如果我的孩子不去私立学校会怎么样?
如果你的孩子最终去了一所非会员学校，下面是一些选择.
- 将该帐户分配给其他受益学生.
- 将私人529计划纳入另一个传统的州529计划.
- 用它来支付你自己的教育费用.
- 用一部分来支付学生贷款.您可以要求全部或部分提款. 学费证书只有在持有12个月后才有资格撤销. 任何投资收益都要缴纳所得税和额外10%的罚款税.
